Традиционный банк, какими мы его знаем, вероятно скоро уйдет в прошлое. Попробую представить каким будет новый банк если им будет управлять искусственный разум.
Основная функция банка быть посредником между плательщиком и получателем денежных средств. Также к основной функции можно отнести хранение и кредитование. Любой банк заинтересован только в свой прибыли, куда и как тратит свои средства клиент его не интересует если только это не нарушает закон. Что может быть нового в этом многовековом порядке?
Известно, что все больше финансовых и бухгалтерских функций в организациях реализуется с помощью различных программ. Это сильно облегчает работу, снижает риски и издержки. Однако, эти программы пока не могут заменить финансовых работников поскольку не обладают признаками искусственного интеллекта.
Чтобы создать «финансового менеджера с искусственным интеллектом» (ФМИИ) нужно его обучить, подключить к базе данных Биг-Дата в которой содержаться не только данные конкретного предприятия, но и все данные которыми пользуется обычный финансовый менеджер — аналитика рынка, маркетинговые исследования, информация о конкурентах, правовая информация и другие нужные данные. ФМИИ в режиме реального времени должен будет анализировать работу предприятия и изменения во внешней среде, проводить оценку рисков, на основе полученных данных формировать предложения по оптимальному или эффективному использованию средств предприятия. Принятие решений останется за «живыми» руководителями.
Уровень развития современных технологий позволяет создавать таких ФМИИ и, возможно, они кем-то уже создаются. Мне об этом пока не известно.
Почему я считаю, что созданием финансовых менеджеров с искусственным интеллектом должны заняться банки. Для это есть следующие причины:
- Одной из важнейших функций ФМИИ будет общение с банком. Соответственно он должен соответствовать стандартам банка. Вряд ли банк разрешит подключить к своей системе устройство, которое не гарантирует безопасность.
- Разработка ФМИИ довольно дорогостоящее мероприятие, тем более если его делать в единственном экземпляре для одной организации. Срок окупаемости такого проекта будет очень долгим.
- Банк может создать универсальную платформу ФМИИ, подключать к ней организации и частных лиц создавая для них личные кабинеты. За счет абонементной платы банк сможет поддерживать работу платформы и окупить вложенные средства.
Думаю, что ФМИИ будет пользоваться большим спросом у физических лиц. Платежей становиться все больше, скоро они будут только электронными. Контролировать текущие расходы и планировать траты на перспективу человеку не имеющему экономического образования становиться все сложнее. С помощью ФМИИ можно будет настраивать бюджет семьи, давать распоряжения его оптимизировать, контролировать траты, планировать будущие траты. В случае кассовых разрывов ФМИИ сможет сам обратиться в банк, получить кредит и затем обеспечивать его погашение. Если ФМИИ интегрировать в систему «Умный дом» он сможет обеспечивать оплату всех платежей.
Создание банками ФМИИ может кардинально изменить не только банковскую деятельность, но и всю систему денежного оборота.